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有朋友给我们留言问50岁父母的保险该如何配置。但是的保险配置,不是三言两语就能解释清楚的问题,所以今天着重来讲讲吧。

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给父母买保险的四大难点

保险规划要趁早。年轻的时候,是人在挑保险;年老的时候,就是保险在挑人。玩

对于老年人来说,在保险上的选择并不多。

菜导总结了一下,为父母买保险,主要存在4大难点:

1)年龄限制。很多保险都有投保年龄限制,为父母买保险,光是年龄,就已经是一道很大的门槛了。

有些保险的最高投保年龄是55岁,比如说百年人寿性一款价比很高的重疾险守卫者1号,投保年龄是0—55岁,要是父母过了55岁,就只能和这款优秀的保险失之交臂了。兴安

2)产品保额限制。由于随着年龄增长,风险发生的可能性随之加大,理赔的概率也就加大,因此,保险公司为了控制自己的风险,会对老年人的保额进行严格控制,即使产品卖给你,保额也会很低。

不过这也不能怪保险公司,毕竟人家也要赚钱,不是搞慈善。1904

3)健康告知。到了50多岁这个年龄,风风雨雨几十年打拼过来,或多或少有一些小毛病,比如说常见的高血压、高血糖、糖尿病等等,而这些疾病在很多医疗险和重疾险产品面前是不符合健康告知的。

很多重疾险,上了一定岁数的人买是要体检的,如果不达标,保险公司就会用采取相应的方式来控制风险,比如说加多点保费,或者延期投保,甚至直接拒保。银都

04)保费价格。因为老年人的发病概率要比年轻人高,所以保费就会很贵。小手

有的保费和保额基本相当,杠杆极低,甚至还会有保费比保额高的情况,这就失去了买保险以小博大的意义。

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给50岁父母买保险的配置思路

一个成年人完整的保险配置思路,是重疾险、寿险、意外险和医疗险四大险种配备齐全,但这个思路在50岁父母这一群体上并不完全适用。

保险配置是针对风险需求出发的,要想配置保险,首先就要清楚风险所在。

50岁的父母这一群体主要存在的风险是:

1)上了一定岁数经不起小磕小碰等不可预知的意外;

2)可能存在某些疾病,健康状况不如从前,患病几率高。

因此,关于50岁父母的保险配置思路大致如下:

相比于30岁男性完整的四大险种,50岁父母的保险配置少了寿险和重疾险,并且多了一个防癌险。吆/@

到了50多岁这个年龄段,家庭的重担已经过渡到子女身上了,肩负的责任相对来说已经没有那么重了。一个

况且,到了这个年龄段才买寿险,保费会很贵,杠杆比较低,非常划不来。

所以菜导认为为50岁的父母购买寿险的必要性不大,重疾险同理。虽然我们都知道重疾险保障范围广,但很可惜50多岁已经错过了最佳的上车机会。齐乐

在50岁父母的保险配置思路中,菜导认为最基础的保障,应该是社会医疗保险,也就是我们常说的医保。攉

但为了做到大锅饭,医保是有很多局限性的,所以有条件的话,尽量在医保的基础上,再买一份商业医疗保险,用来覆盖医保不能报销的部分。

不过医疗险对于健康告知的要求一般比较高,身体状况不好的父母不一定能买到合适的医疗险。金帝

因此,给父母买医疗险的时候,健康告知条款一定要一条条仔细看,不然就算买到了到时候理赔也不好说。弊端

意外险是都需要配置的,因为老年人经不起磕磕碰碰,容易摔伤、扭伤、骨折,因此,需要为父母配置一份意外险,为意外身故/伤残进行赔付。闽

现在市面上有很多优秀的意外险,一年交几百块,就能撬动上百万的杠杆。上线

至于防癌险,经济条件允许的话建议尽量配置上。宏丰别以为癌症离我们的生活很遥远,癌症的患病率远比你想象中高,所以市面上现在有专门的防癌险,如果患了合同指定的癌症,可以一次性赔付保额。飞

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50岁父母的保险配置方案

说了这么多,菜导要开始放大招了,你准备好了吗?知

50岁父母应该买啥保险呢?动漫给你两个选择!匣

首先是土豪版。怀化这个组合的优势是医疗险+定额给付防癌险搭配,医疗险解决了治疗的费用,防癌险提供了康复期的生活和营养费。

住院医疗险和防癌医疗险是二选一,如果身体状况达到购买住院医疗险的标准,建议优先选择住院医疗险,因为住院医疗险的保费和保障内容都比防癌医疗险好很多。799

如果不幸身体健康堪忧,有三高,糖尿病和心脏病等等,可以退而求次买防癌医疗险。

第二组是平民版。如果家庭的保险预算很紧张,仅配置医疗险,也是可以考虑作为暂时获取大病保障的险种,但会有续保难的问题。

同样,住院医疗险和防癌医疗险二选一即可。长城

如果你对续保没有安全感,建议好医保长期医疗险,虽然是一年期产品,但合同写明 6 年为一个保证续保期。口袋

上图配置组合中有定额给付的防癌险和防癌医疗险两种,可能会有朋友觉得很疑惑,这两者之间有什么差别?

定额给付的防癌险跟重疾险比较像,就是确诊了癌症,就能获得对应的保额赔付。比如说买了10万保额,那确诊癌症后就能拿到这10万块理赔金。

防癌医疗险针对的是治疗癌症时产生的医疗费用。退钱只要因为癌症产生了相关治疗,那花了多少钱,就在保额内报销多少钱,实报实销。木

这两类产品可以搭配投保,防癌医疗报销治疗费,定额给付的防癌险就用来应付休养期间的各项开销,比如买补品、请保姆看护等。

此外,还有一种是返还型防癌险,满期后可以返还保费,看起来不花钱得保障,实际上每年保费要贵很多。2016

这就是为啥菜导一直强调不建议大家购买返还保费的重疾险,同理,也不建议购买返还保费的防癌险。嘉乐

如果家庭保费预算很紧张时,也可单独投保其中一种。特别是防癌医疗险,保额比较高,在应对高额治疗支出的时候,能报销的金额是非常可观的,但将来会有续保难的问题。

怎么给50岁的父母买保险,看完这篇文章相信你已经清晰的思路啦,今天就说到这里。蓝山




(责任编辑:士剑波)

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